{"id":3066,"date":"2022-10-27T13:06:22","date_gmt":"2022-10-27T13:06:22","guid":{"rendered":"https:\/\/milleniumgf.com\/site\/?p=3066"},"modified":"2022-10-27T13:06:30","modified_gmt":"2022-10-27T13:06:30","slug":"les-options-a-la-retraite-et-les-rentes-semblables-a-un-rpa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/milleniumgf.com\/site\/2022\/10\/27\/les-options-a-la-retraite-et-les-rentes-semblables-a-un-rpa\/","title":{"rendered":"Les options \u00e0 la retraite et les rentes semblables \u00e0 un RPA"},"content":{"rendered":"<p>Quelles sont vos options \u00e0 la retraite si vous d\u00e9cidez de quitter le r\u00e9gime de pension agr\u00e9\u00e9 \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es de votre employeur? Plusieurs raisons peuvent inciter un participant \u00e0 quitter son r\u00e9gime de pension agr\u00e9\u00e9 (RPA) \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es. Des pr\u00e9occupations quant \u00e0 la stabilit\u00e9 de l\u2019employeur ou \u00e0 la solidit\u00e9 du RPA peuvent en faire partie.<\/p>\n<p>Lorsqu\u2019un individu d\u00e9cide de quitter son RPA \u00e0 la retraite, l\u2019une des options courantes consiste \u00e0 transf\u00e9rer la valeur de son droit \u00e0 pension dans un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite immobilis\u00e9 (ou compte de retraite immobilis\u00e9, appel\u00e9 CRI) ou dans un fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite immobilis\u00e9 (ou fonds de revenu viager, appel\u00e9 FRV). Cette option peut l\u2019int\u00e9resser s\u2019il pense \u00eatre en mesure d\u2019obtenir de meilleurs r\u00e9sultats seul ou avec l\u2019aide d\u2019un conseiller professionnel. Une autre option consiste \u00e0 souscrire une rente viag\u00e8re qui reproduit le droit \u00e0 des prestations pr\u00e9vues par son RPA.<\/p>\n<p>Voici diff\u00e9rentes possibilit\u00e9s\u00a0:<\/p>\n<h2>Transfert \u00e0 un CRI ou \u00e0 un FRV<\/h2>\n<p>Le participant \u00e0 un RPA peut transf\u00e9rer une partie de la valeur de rachat de son droit \u00e0 pension (la valeur actualis\u00e9e de ses prestations futures) \u00e0 un CRI ou un FRV en reportant l\u2019imp\u00f4t. Cette partie est calcul\u00e9e par l\u2019administrateur du r\u00e9gime \u00e0 l\u2019aide d\u2019un facteur d\u2019actualisation qui d\u00e9pend de l\u2019\u00e2ge du participant \u00e0 la date du transfert. L\u2019exc\u00e9dent est enti\u00e8rement imposable pour le participant l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 il re\u00e7oit ce montant. Plus le RPA est g\u00e9n\u00e9reux, plus le montant imposable risque d\u2019\u00eatre important<\/p>\n<h2>Acquisition d\u2019une rente viag\u00e8re semblable \u00e0 un RPA<\/h2>\n<p>Une autre option est de transf\u00e9rer la totalit\u00e9 ou une partie de la valeur de rachat de son droit \u00e0 pension \u00e0 une rente viag\u00e8re. Le transfert se fait en report d\u2019imp\u00f4t tant que les conditions suivantes pr\u00e9vues dans la Loi de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu (Canada) sont r\u00e9unies :<\/p>\n<ul>\n<li>La rente est souscrite aupr\u00e8s d\u2019un fournisseur de rentes autoris\u00e9<\/li>\n<li>Les droits pr\u00e9vus par le contrat de rente ne diff\u00e8rent pas \u00absensiblement\u00bb de ceux pr\u00e9vus par le RPA<\/li>\n<li>Le contrat ne permet pas le paiement de primes additionnelles une fois que la rente a \u00e9t\u00e9 souscrite<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les fonds sont transf\u00e9r\u00e9s directement du RPA \u00e0 la rente. Si la rente ne remplit pas ces conditions, le participant au RPA est enti\u00e8rement imposable sur la valeur de rachat du droit \u00e0 pension l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 il re\u00e7oit ce montant. L\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) a r\u00e9cemment diffus\u00e9 une \u00e9bauche de commentaires sur les exigences \u00e0 remplir pour transf\u00e9rer en report d\u2019imp\u00f4t les droits \u00e0 pension d\u2019un RPA \u00e0 une rente viag\u00e8re.<\/p>\n<h2>Exemple<\/h2>\n<p>Sophie va bient\u00f4t prendre sa retraite et son RPA la pr\u00e9occupe. Son employeur est affect\u00e9 par un ralentissement \u00e9conomique et le RPA est consid\u00e9rablement sous-capitalis\u00e9. Elle fournit \u00e0 son conseiller une copie de sa trousse de documents d\u00e9crivant ses options de retraite pour en discuter avec lui. En dehors du revenu de retraite mensuel, son RPA pr\u00e9voit peu de prestations suppl\u00e9mentaires. Le conseiller lui sugg\u00e8re une rente viag\u00e8re, qui reproduit les prestations de retraite offertes par le RPA de son employeur. La valeur de rachat de ce RPA \u00e0 la retraite est estim\u00e9e \u00e0750000$, ce qui procurerait \u00e0 Sophie un revenu mensuel de 2800$x. Le conseiller d\u00e9termine qu\u2019une rente viag\u00e8re, souscrite au moyen d\u2019une prime unique provenant de la valeur de rachat, peut offrir le m\u00eame revenu mensuel. Sophie d\u00e9cide, de concert avec son conseiller, qu\u2019une rente viag\u00e8re lui offre plus de s\u00e9curit\u00e9 que le RPA de son employeur.<\/p>\n<h2>Conclusion<\/h2>\n<p>Il est important que vous compreniez toutes les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous \u00e0 la retraite afin de prendre la meilleure d\u00e9cision pour votre avenir. Que vous conserviez votre RPA, que vous transf\u00e9riez une partie de sa valeur \u00e0 un r\u00e9gime enregistr\u00e9 immobilis\u00e9 ou que vous utilisiez la totalit\u00e9 de sa valeur de rachat pour souscrire une rente viag\u00e8re, veillez bien \u00e0 prendre le temps d\u2019\u00e9valuer toutes vos options pour pr\u00e9parer votre retraite.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quelles sont vos options \u00e0 la retraite si vous d\u00e9cidez de quitter le r\u00e9gime de pension agr\u00e9\u00e9 \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es de votre employeur? Plusieurs raisons peuvent inciter un participant \u00e0 quitter son r\u00e9gime de pension agr\u00e9\u00e9 (RPA) \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es. 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