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Saviez-vous que plus de 40 % des Canadiens recevront un diagnostic de maladie grave au cours de leur vie?
Ce type d’assurance permet à l’assuré d’obtenir une somme forfaitaire libre d’impôt, advenant le diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat. Les maladies principalement couvertes sont le cancer, l’AVC et la crise cardiaque. Par contre, vous pouvez couvrir d’autres maladies selon ce que vous souscrivez comme protection.
Cette somme forfaitaire pourrait être utilisée pour couvrir les dépenses supplémentaires qu’entraînera cette maladie, maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille, prendre un arrêt de travail afin de vous rétablir convenablement, éviter de puiser dans vos économies, payer des soins à domicile ou même des soins à l’étranger.
Lorsque vous souscrivez un prêt avec une institution financière, celle-ci vous oblige généralement à souscrire une assurance vie et invalidité sur votre prêt, afin de protéger le paiement de la dette si vous décédez ou devenez invalide.
Il est nettement avantageux, tout d’abord du point de vue du coût, de souscrire des assurances personnelles pour couvrir vos dettes plutôt que de souscrire l’assurance offerte par les institutions. Plusieurs produits permettent aussi le remboursement des primes payées sur leur contrat d’invalidité, ce qui résulte en un coût final pour l’assurance quasi nul.
L’assurance vie est un moyen de préserver votre patrimoine tout en assurant le maintien du niveau de vie de votre famille advenant votre décès. Le fonctionnement est simple : la compagnie d’assurance s’engage à verser aux bénéficiaires désignés la prestation de décès souscrite en contrepartie du paiement des primes. Le capital-décès versé aux bénéficiaires est en franchise d’impôt.
Il est important de couvrir votre besoin d’assurance vie convenablement afin que votre succession n’ait pas de dettes ou de montants d’impôt faramineux à payer. L’assurance vie peut être utilisée pour protéger les actifs d’un patrimoine, créer un héritage, couvrir les derniers frais ainsi que les dettes, acquitter les impôts au décès, payer les études des enfants ou compléter l’assurance vie offerte par votre employeur.
Il y a deux types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Assurance vie temporaire
Ce type de contrat procure une protection à un coût nivelé pour une certaine période de temps. Ce peut être une assurance temporaire 10 ans, 20 ans ou 25 ans. Après chaque période de protection (10, 20 ou 25 ans), le contrat se renouvellera et le coût augmentera. Ce type de contrat sert à protéger les besoins temporaires à moindre coût, comme une dette hypothécaire, par exemple.
Assurance vie permanente
Cette protection vous protègera toute votre vie. Elle est utilisée afin de couvrir le besoin permanent d’assurance comme les derniers frais, l’héritage, le paiement des impôts, la protection du patrimoine, etc. Tout le monde devrait souscrire une base d’assurance vie permanente. Elle aura habituellement un coût fixe à vie et pourra aussi être acquittée sur des périodes de paiement plus courtes: paiement sur 10 ou 20 ans, par exemple.
L’assurance vie permanente permet généralement la constitution d’une valeur de rachat que vous pourrez retirer si nécessaire. Deux types d’assurance vie permanente sont offerts : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Si un accident ou une maladie vous empêchait de travailler, seriez-vous tout de même en mesure de faire face à vos obligations financières ainsi que de couvrir vos dépenses courantes? Sans source de rémunération, de quelle façon pensez-vous répondre à toutes vos obligations?
L’assurance invalidité est conçue afin de combler votre perte de revenu reliée à un accident ou une maladie vous rendant invalide, et donc dans l’impossibilité de travailler. Elle vous fournit un revenu si vous devenez invalide. Avec ce type d’assurance, vous n’auriez pas à piger dans votre épargne de retraite par exemple, ou bien à refinancer votre maison afin d’être en mesure de répondre à vos obligations financières en l’absence de revenu, ou même de vous rendre à la faillite personnelle si l’invalidité perdure.
Pour les personnes qui possèdent de l’assurance collective avec leur emploi, nous pouvons vérifier avec elles que cette protection est suffisante. Si ce n’est pas le cas, il est toujours possible de venir combler le manque avec une assurance invalidité personnelle.
