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Un travail poussé de recherche et d’analyse a été fait auprès des compagnies les plus reconnues afin de trouver les meilleures possibilités de placements sur le marché. Un éventail de fonds a été considéré et les meilleures options de placements ont été par la suite sélectionnées. Tous les points que nous considérons comme importants dans le choix d’un fonds de placement ont été vérifiés avant de procéder au choix final qui compose le portefeuille : la volatilité, le rendement, les frais de gestion, le gestionnaire, le mandat ainsi que l’historique de chaque fonds.
Les résultats escomptés par les portefeuilles proposés sont de vous procurer de bons rendements à long terme en s’assurant un risque moins élevé que la moyenne, et ce, grâce à une bonne diversification autant du côté des catégories d’actifs sélectionnées que de la capitalisation boursière des actions, du style de gestion des fonds ou de la répartition géographique ou sectorielle du portefeuille en entier.
Les portefeuilles sont revus régulièrement et révisés au besoin selon la situation économique, la performance des fonds et des gestionnaires gérant vos objectifs au fil du temps.
Une gestion de votre avoir est donc faite activement, afin de vous offrir la meilleure croissance possible de votre capital, selon le risque que vous êtes prêt à assumer et en s’assurant également la conservation de l’avoir.
Il s’agit de fonds constitués de sommes mises en commun par des investisseurs et gérées par une équipe de gestionnaires de portefeuille. Vu l’importante somme d’argent mise en commun dans ce type de fonds, les gestionnaires des fonds communs de placement peuvent diversifier le portefeuille beaucoup plus qu’un seul investisseur ne peut le faire. L’argent est investi dans divers types de placements en fonction des objectifs des fonds. Les fonds communs sont accessibles à tous les investisseurs et possèdent plusieurs avantages, dont le rééquilibrage des avoirs. Cette stratégie permet d’éliminer les émotions qui se rapportent aux « ventes » et « achats » lorsque vos fonds s’écartent de la composition de l’actif que vous aviez choisie. Ainsi, vos fonds conserveront toujours leurs caractéristiques originales.
L’investisseur peut ainsi investir dans plusieurs sociétés différentes à une fraction de ce qu’il en coûterait pour acheter des parts individuelles de chacune des sociétés.
*Toute décision de placement doit être prise après mûre réflexion. Vous trouverez d’importants renseignements sur les fonds communs de placement dans l’Aperçu du fonds, que vous pouvez obtenir auprès de votre représentant en investissement. Veuillez lire l’Aperçu du fonds attentivement avant d’investir. Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis; leur valeur fluctue fréquemment et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement dans l’avenir. Les valeurs unitaires et les rendements des placements fluctueront.
Il vous est possible d’établir des comptes d’épargne comme le REER, REER de conjoint, CRI, CELI ou même des comptes non enregistrés pour vous ou pour votre société. Les comptes de décaissement sont aussi offerts tels que les FERR et les FRV.
Groupe financier Millénium vous permet de souscrire aux fonds communs de placement des gestionnaires de portefeuille les plus réputés au Canada tels que :
- RBC, la plus importante banque au pays;
- Manuvie, le plus important assureur au Canada;
- Fidelity, la plus grande société de gestion de capitaux au monde;
- Et plusieurs autres.
Avantages des polices de fonds distincts
Contournement de la succession
Les fonds distincts permettent la nomination d’un bénéficiaire directement à l’établissement de la police de fonds distincts. Ainsi, au décès, le solde de votre placement ira directement au bénéficiaire désigné sans passer par la succession, ce qui évite bien souvent des délais de traitement interminables et relativement complexes.
Garanties applicables à la prestation de décès et à l’échéance
À l’établissement de votre police de fonds distincts, des garanties sur votre placement devront être sélectionnées. Ces garanties permettent de protéger une partie ou la totalité de votre investissement selon ce que vous choisissez, et ce, à l’échéance et au décès. Vous avez donc le choix entre 75 ou 100 % de garantie sur votre capital.
Pour les investisseurs qui ne souhaitent prendre aucun risque, ce type de compte est parfait pour vous! Votre investissement net sera garanti et vous aurez une possibilité de rendement accrue comparativement à d’autres produits à capital garanti.
Option de garantie de revenu viager
Les fonds distincts offrent une garantie très intéressante pour les gens qui souhaitent recevoir, à leur retraite, un revenu viager qui ne sera pas influencé par la volatilité des marchés et des rendements. L’option permet de garantir votre revenu de retraite la vie durant sans diminution, à moins que vous effectuiez des retraits supplémentaires.
De cette façon, vous vous protégez contre le risque du marché et également contre celui de voir votre actif se liquider en entier de votre vivant.
Possibilité de protection
contre les créanciers
Il est possible que les lois protègent les polices de fonds distincts en cas de faillite ou de tout autre recours de créanciers, et ce, sous certaines conditions.
Rente
À votre retraite, vous souhaiterez assurément pouvoir maintenir votre niveau de vie et couvrir vos dépenses courantes. Vous aurez la possibilité d’investir dans les rentes de revenu viager, qui permettent de combler ce besoin permanent et régulier d’argent à votre retraite. En choisissant ce type de contrat, la compagnie d’assurance vous versera un revenu constant pour le reste de votre vie ou pour la période déterminée, peu importe les conditions des marchés ou la fluctuation des taux d’intérêt.
